CIBIL Score बढ़ाने के 10 असरदार टिप्स – Boost Cibil Score in 2025 : 2025 में अगर आप किसी भी फाइनेंशियल सुविधा जैसे लोन, क्रेडिट कार्ड या EMI का फायदा लेना चाहते हैं, तो आपके लिए अच्छा CIBIL स्कोर होना बहुत ज़रूरी है।
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो यह तय करती है कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं, और अगर हां, तो किन शर्तों पर।
अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो आप आसानी से बेहतर ब्याज दरों पर लोन ले सकते हैं। नीचे हम आपको बताएंगे CIBIL स्कोर बढ़ाने के 10 असरदार तरीके, वो भी डिटेल में ताकि आप इन्हें सही तरीके से समझकर अपनाएं।
1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें
CIBIL स्कोर में सबसे ज्यादा असर पड़ता है आपकी payment history का। अगर आप समय पर अपनी EMI या क्रेडिट कार्ड की payment करते हैं, तो इससे आपके स्कोर पर बहुत ही positive असर पड़ता है। देरी से किया गया भुगतान या missed payment स्कोर को सीधे तौर पर नीचे गिरा देता है।
भले ही आपकी EMI छोटी हो या सिर्फ credit card का minimum due हो, लेकिन हर भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड CIBIL को भेजा जाता है। इसलिए हमेशा समय पर payment करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए अगर आप अपना स्कोर बढ़ाना चाहते हैं।
2. Credit Card का उपयोग लिमिट में करें (30% से कम)
Credit Utilization Ratio यानी कि आप अपनी credit limit का कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं – ये स्कोर पर बहुत असर डालता है। मान लीजिए आपकी credit limit ₹1 लाख है, तो कोशिश करें कि आप ₹30,000 से ज़्यादा का इस्तेमाल ना करें।
अगर आप बार-बार limit के पास पहुंच जाते हैं, तो CIBIL को यह लगता है कि आप credit पर ज्यादा निर्भर हैं, जो आपकी creditworthiness को कमज़ोर दिखाता है। 30% से कम उपयोग स्कोर को धीरे-धीरे ऊपर ले जाता है और आपको “disciplined borrower” की category में डालता है।
3. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
बहुत से लोग सोचते हैं कि पुराने या कम इस्तेमाल होने वाले credit cards को बंद कर देना सही रहता है, लेकिन असल में ऐसा करना आपके स्कोर के लिए नुकसानदायक हो सकता है। जितनी लंबी आपकी credit history होती है, उतना ही मजबूत आपका profile बनता है।
अगर आप कोई पुराना card बंद कर देते हैं जिसकी अच्छी repayment history रही है, तो आप अपनी उम्रदराज credit history को खत्म कर रहे होते हैं। Credit age आपके स्कोर का अहम हिस्सा होता है, इसलिए पुराने accounts को open रखना फायदेमंद होता है।
4. Loan और Credit Card का संतुलित मिश्रण रखें
CIBIL स्कोर सिर्फ repayment पर नहीं, बल्कि आपके credit mix पर भी ध्यान देता है। अगर आपके पास सिर्फ credit card ही है और कोई secured loan (जैसे home loan) नहीं है, तो यह profile को थोड़ा unbalanced दिखाता है।
अगर आपके पास secured और unsecured दोनों प्रकार के loans का संतुलन है, तो ये आपके लिए positive होता है। इसका मतलब है कि आप अलग-अलग प्रकार के कर्ज को संभालने में सक्षम हैं। इसलिए, अगर हो सके तो secured loan भी लें जैसे कि education loan या gold loan।
5. बार-बार लोन के लिए आवेदन ना करें
हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए apply करते हैं, तो बैंक या NBFC एक hard inquiry करता है जो CIBIL में दर्ज होता है। एक-दो inquiries ठीक हैं, लेकिन बार-बार apply करने से impression जाता है कि आपको urgent पैसे की जरूरत है।
ऐसे लोग ‘credit hungry’ माने जाते हैं और उनका स्कोर गिर सकता है। इसलिए अगर किसी बैंक से reject हो जाए तो तुरंत किसी दूसरे बैंक में apply ना करें। थोड़ा इंतजार करें, कारण समझें और पहले स्कोर सुधारें।
6. Credit Report को समय-समय पर जांचते रहें
कई बार आपकी credit report में गलती से कुछ गलत जानकारी जुड़ जाती है जैसे कि कोई unpaid loan जो आपने कभी लिया ही नहीं। अगर आप समय-समय पर credit report नहीं चेक करते, तो ऐसी गलतियाँ unnoticed रह जाती हैं और स्कोर पर बुरा असर डालती हैं।
हर 3-6 महीने में एक बार credit report चेक करना ज़रूरी है। आप इसे CIBIL, Paisabazaar, Wishfin जैसे platforms से फ्री में देख सकते हैं। अगर कोई गड़बड़ी दिखे तो तुरंत dispute raise करें और सही करवाएं।
7. Unsecured Loan को जल्दी चुकाने की कोशिश करें
Personal loans, payday loans या credit card dues को unsecured loans कहा जाता है। ये loans आपके स्कोर पर सबसे ज्यादा असर डालते हैं क्योंकि इनमें कोई security (जैसे property) नहीं होती।
अगर आपके पास ऐसा कोई लोन है तो उसे priority में रखकर जल्दी चुकाने की कोशिश करें। इससे आपकी liability कम होगी और CIBIL को ये संकेत मिलेगा कि आप responsible borrower हैं।
8. सिर्फ Minimum Payment ना करें – पूरा भुगतान करें
Credit card companies आपको minimum payment का option देती हैं, लेकिन ये सिर्फ एक trap होता है। अगर आप सिर्फ minimum due भरते हो तो बाकी amount पर interest लगता रहता है और वो दिन-ब-दिन बढ़ता जाता है।
CIBIL को ये भी पता चलता है कि आप केवल minimum payment कर रहे हैं – जिससे impression जाता है कि आप financially weak हो। कोशिश करें हर महीने पूरा outstanding amount चुकाएं।
9. Co-Signed या Joint Loan पर नज़र रखें
अगर आपने किसी friend या relative का guarantor बनकर loan लिया है या jointly loan लिया है, तो उसकी repayment responsibility भी आपके ऊपर आती है। अगर दूसरा व्यक्ति default कर दे, तो उसका असर सीधे आपके CIBIL स्कोर पर पड़ता है।
Co-signed loans में accountability shared होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि repayment time पर हो रहा है। अगर नहीं हो रहा, तो समय रहते precaution लें ताकि स्कोर खराब न हो।
10. Credit Builder Cards या Prepaid Tools का उपयोग करें (Low Score वालों के लिए)
अगर आपका स्कोर बहुत कम है (say, 600 से नीचे), तो आपको आसानी से कोई credit card या loan नहीं मिलेगा। ऐसे में आप credit builder cards का सहारा ले सकते हैं। ये खासतौर पर beginners के लिए होते हैं जो एक EMI की तरह काम करते हैं।
कुछ fintech apps जैसे StashFin, OneCard, या बैंक जैसे SBI, ICICI credit builder tools offer करते हैं। इनका सही उपयोग करके आप positive history बना सकते हैं और 6-12 महीनों में अच्छा स्कोर हासिल कर सकते हैं।
CIBIL स्कोर एक दिन में नहीं सुधरता, लेकिन अगर आप इन 10 आसान और असरदार टिप्स को अपनी आदत में शामिल कर लें, तो आप 3–6 महीने में बड़ा फर्क देख सकते हैं।
Responsible usage + timely payments = High credit score = Easy approvals!
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